बैंकों में ब्याज दरें, रूसी बैंकों में ब्याज दरें क्या हैं?

कार ख़रीदना जीवन में हमेशा एक महत्वपूर्ण घटना होती है: अब आप सार्वजनिक परिवहन के बारे में भूल सकते हैं और आवाजाही की स्वतंत्रता की आदत डाल सकते हैं।

2012-2013 के आंकड़ों के अनुसार, सभी निजी स्वामित्व वाले वाहनों में से लगभग आधे क्रेडिट पर खरीदे गए थे।

2014 में प्रवृत्ति नहीं बदली, और हालांकि 2014 के लिए अभी तक कोई पूर्ण आंकड़े नहीं हैं, कार ऋण के विषय ने अपनी प्रासंगिकता नहीं खोई है।

रूसी बैंक, इसे हल्के ढंग से कहें तो, अधिक या कम सहनीय स्थितियों की पेशकश करते हैं, इसलिए लोग ऋण लेने और एक निश्चित राशि से अधिक भुगतान करने का निर्णय लेते हैं। दरअसल, यदि आप 500 हजार या उससे अधिक के कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो प्रति वर्ष 12-15 प्रतिशत की दर से, इस अवधि के लिए अधिक भुगतान 36-45 प्रतिशत - लगभग 5-6 हजार प्रति माह होगा। 25-50 हजार रूबल के वेतन के साथ, यह इतना अधिक नहीं है।

हमने पहले ही Vodi.su पर कई बैंकों की स्थितियों पर विचार कर लिया है: Sberbank, Roselselkhozbank, Home Credit, VTB-24।

अब मैं स्थिति को समग्र रूप से देखना चाहूँगा।

रूस में कार ऋण पर ब्याज दरें

सबसे पहले, यह कहा जाना चाहिए कि रूस अभी भी यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका से बहुत दूर है, जहां ब्याज दरें हमारे प्रतिष्ठित बैंकों की तुलना में औसतन 2-3 गुना कम हैं:

• यूएसए - 3,88% प्रति वर्ष से;
• जर्मनी - 4-5 प्रति वर्ष;
• फ़्रांस 5-7 प्रति वर्ष;
• पुर्तगाल की दरें सबसे कम 2,75-3 प्रतिशत में से एक है।

ऐसे आंकड़ों को पढ़कर आप अनजाने में ही अवसाद में डूब जाते हैं, पता चलता है कि दुनिया के सबसे अमीर लोग रूस में रहते हैं। दरअसल, कुलीन वर्गों और करोड़पतियों की संख्या के मामले में हम बाकियों से आगे हैं। लेकिन इतनी तीव्र विसंगति का कारण क्या है? आख़िरकार, औसत अमेरिकी या यूरोपीय एक रूसी से कई गुना अधिक कमाते हैं, उनकी दरें इतनी कम क्यों हैं?

जवाब बहुत आसान है - मुद्रा अस्थिरता. 2013 में, रूस में मुद्रास्फीति लगभग 6% थी, जबकि यूरोप में इसमें 1,5-2% के बीच उतार-चढ़ाव आया। मुद्रास्फीति के इस स्तर पर, राष्ट्रीय बैंक एक उधार दर निर्धारित करते हैं, जिसके नीचे ब्याज नहीं दिया जा सकता। यूरोपीय संघ में छूट दर 0,75 प्रतिशत है, अमेरिका में - 0,25, खैर, रूस में - 8,25%यानी, आपको 8 से कम वार्षिक ब्याज दर वाला कार लोन नहीं मिलेगा, इसके अलावा, बैंक को लाभ की आवश्यकता होती है और वे इन आठ प्रतिशत में अपने जोखिम, खर्च, कमीशन, वेतन आदि जोड़ते हैं।

फिलहाल पूर्वानुमान उत्साहवर्धक नहीं हैं, 2014 की शुरुआत से रूस में मुद्रास्फीति की दर सात प्रतिशत से अधिक हो गई है, जो ऋण पर ब्याज दरों में वृद्धि का संकेत देती है। हालाँकि अभी भी एक राय है कि मुद्रास्फीति के मौजूदा स्तर पर, सेंट्रल बैंक ऑफ़ रूस की छूट ब्याज दर बहुत अधिक है।

इन आंकड़ों के आधार पर, हम विभिन्न बैंकों में ऋण देने की शर्तों पर विचार कर सकते हैं:

• सर्बैंक - 13,5-16%;
• गज़प्रॉमबैंक - 10,5-13,5;
• अल्फ़ा-बैंक - 13,5-15,5;
• यूरालसिब - 9-15;
• वीटीबी-24 - 12,5-20,99;
• यूनीक्रेडिटबैंक - 11,5-19,5।

सूची लंबी होती जा सकती है, लेकिन समग्र रूप से तस्वीर स्पष्ट है - बैंक रूस के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर - 8,25% से कम नहीं ब्याज दरें निर्धारित करके अपने जोखिमों को पूरी तरह से कम करने की कोशिश कर रहे हैं, और साथ ही वे अपने खर्चों को भी ध्यान में रखते हैं।

उपरोक्त आंकड़ों में थोड़ा उतार-चढ़ाव हो सकता है, ऊपर और नीचे दोनों, हमने Vodi.su पर कुछ बैंकों में ऋण देने की शर्तों की विस्तार से जांच की। इसलिए, किसी विशेष बैंक के पेंशनभोगी या ग्राहक 13,5% पर नहीं, बल्कि 0,5-1 प्रतिशत कम पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं यदि वे यहां जमा रखते हैं या बैंक कार्ड पर वेतन प्राप्त करते हैं।

स्थायी आय की राशि, कुल अनुभव, अचल संपत्ति, गारंटरों की उपस्थिति आदि को भी ध्यान में रखा जाता है। सबसे अच्छा विकल्प सभी शर्तों को पूरा करने के बाद किसी बड़े बैंक में ऋण के लिए आवेदन करना है, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण है 10-15 प्रतिशत का प्रारंभिक भुगतान करना, लेकिन यदि आप 30 या 50 प्रतिशत भी करते हैं, तो यह एक बड़ा प्लस होगा और आप सबसे आरामदायक शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं।

अधिक अनुकूल शर्तों पर एक राज्य कार ऋण कार्यक्रम भी है। उनके अनुसार, आप यह कर सकते हैं:

• घरेलू स्तर पर असेंबल की गई कार खरीदें;
• ऋण अवधि तीन वर्ष तक;
• प्रारंभिक भुगतान - 15 प्रतिशत से;
• दर 8 से 10 प्रतिशत तक है;
• ऋण राशि - 750 हजार से अधिक नहीं।

कुछ वाहन निर्माता बैंकों के साथ साझेदारी समझौते में प्रवेश करते हैं और अपने स्वयं के कार्यक्रम भी पेश करते हैं। यह ऑफर स्कोडा, वोक्सवैगन, सीट, ओपल, ऑडी, शेवरले कारों पर लागू है। शर्तें वही हैं, फर्क सिर्फ इतना है कि लोन की अवधि पांच साल तक हो सकती है।

इस कार्यक्रम का सार यह है कि आपको सामान्य 13-15 प्रतिशत पर ऋण मिलता है, लेकिन राज्य 3-5 प्रतिशत को कवर करता है और आपको 8-10 प्रतिशत का भुगतान करना पड़ता है। यह प्रोग्राम 2012 में शुरू हुआ था.

2014 में, कुछ बदलाव किए गए: कम से कम 30 प्रतिशत का प्रारंभिक भुगतान, लेकिन केवल दो दस्तावेजों के साथ ऋण जारी किया जा सकता है। सभी बैंक चयन में उत्तीर्ण नहीं हो सके, इसके अलावा, उधारकर्ताओं के लिए कुछ आवश्यकताएँ सामने रखी गई हैं:

• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास;
• स्थायी आय होना।

इस प्रकार का कार ऋण उन महिलाओं को जारी नहीं किया जाता जिनके छह महीने से कम उम्र के बच्चे हैं।

पूर्वगामी से, निम्नलिखित निष्कर्ष निकाले जा सकते हैं:

• रूस में, कार ऋण लेना बहुत लाभदायक नहीं है;
• राज्य अपने उत्पादों के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करके घरेलू उत्पादकों की प्रतिष्ठा बढ़ाने की कोशिश कर रहा है;
• आपको बैंक का चुनाव सावधानी से करने की जरूरत है, अनुबंध को ध्यान से पढ़ने की जरूरत है और कठिन शर्तों से सहमत नहीं होने की जरूरत है।

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