दिवालियेपन के लिए फाइल करने के बाद कार कैसे खरीदें
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लोग दिवालिएपन के लिए फाइल क्यों करते हैं, इसके कई कारण हैं, लेकिन प्रत्येक मामले में, आवेदक की साख बहुत कम हो जाती है, जिससे बड़ी खरीदारी को वित्त देना मुश्किल हो जाता है। दूसरी ओर, कार ऋणदाता को खोजना असंभव नहीं है, और कुछ मामलों में यह आपकी अपेक्षा से अधिक आसान हो सकता है।
आपके दिवालिएपन की स्थिति जो भी हो, यह आपके क्रेडिट को हुए नुकसान की मरम्मत की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है; और, फाइलिंग के आधार पर (चाहे वह अध्याय 7 या अध्याय 13 हो), प्रत्येक की वैधता के बारे में बहुत सारी जानकारी है। हर मामले में अपने अधिकारों को जानना आपके क्रेडिट इतिहास को अधिक नुकसान से बचाने और अपनी कार की खरीद पर सर्वोत्तम सौदा प्राप्त करने की कुंजी है।
दिवालियापन कानून एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं और यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप जिस राज्य में फाइल कर रहे हैं, वहां कौन से कानून लागू होते हैं। हालांकि, अपनी वित्तीय स्थिति की पूरी सीमा को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप उस वाहन को खरीद सकें जो आपकी स्थिति की सर्वोत्तम परिस्थितियों में आपके लिए सही हो।
1 का भाग 2: सुनिश्चित करें कि आप अपने दिवालियापन की स्थिति को समझते हैं
चरण 1. दिवालियेपन के प्रकार और अपने दायित्वों का निर्धारण करें. कार खरीदने की दिशा में तब तक कोई कदम न उठाएं जब तक आपको पता न हो कि आपने किस प्रकार के दिवालियापन के लिए आवेदन किया है और ऋणदाता के प्रति अपने दायित्वों को समझें ताकि आप खरीदारी करने से पहले अपने सर्वोत्तम विकल्पों पर विचार कर सकें।
- कार्य: आप अपने दिवालियापन की शुरुआत में अपनी वित्तीय और ऋण स्थिति को बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के साथ-साथ भविष्य की योजना और लक्ष्य निर्धारण में सहायता के लिए एक ऋण अधिकारी या वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना चाह सकते हैं।
चरण 2: अपने राज्य के दिवालियापन कानूनों के अध्याय 7 या अध्याय 13 के तहत अपने अधिकारों को जानें।. दिवालिएपन के किस अध्याय में आप फ़ाइल करते हैं, इसका मुख्य निर्णायक कारक आपकी आय का स्तर है।
आपकी स्थिति इस बात पर भी निर्भर करती है कि आप पर लेनदारों का क्या बकाया है और आपके पास किस प्रकार और कितनी संपत्ति है।
अधिकांश अध्याय 7 दिवालिएपन के मामलों में, आपकी सभी अप्रयुक्त संपत्तियों को आपके बकाया ऋण का भुगतान करने में मदद करने के लिए समाप्त कर दिया जाएगा।
गैर-छूट वाली संपत्तियों में आपके स्वामित्व वाली गैर-आवश्यक वस्तुएं शामिल हैं, जो महंगे गहने और कपड़े, संगीत वाद्ययंत्र, घरेलू उपकरण, खर्च करने योग्य नकदी और आपके लिए लेनदारों द्वारा समझे गए वाहनों के अलावा किसी भी अतिरिक्त वाहन सहित कुछ के लायक हो सकती हैं।
अध्याय 7 या 13 के तहत, यदि आपके पास एक स्वीकार्य वाहन है, तो आप इसे रखने में सक्षम होंगे। लेकिन अध्याय 7 के अनुसार, यदि आपके पास एक लक्ज़री कार है, तो आपको इसे बेचने के लिए मजबूर किया जा सकता है, एक सस्ती कार खरीदनी चाहिए, और बाकी पैसे का उपयोग अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए करना चाहिए।
चरण 3: अपने क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने पर काम करें।. एक या दो सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करके अपने क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए कदम उठाएं। अपनी शेष राशि को अपनी क्रेडिट सीमा से नीचे रखें और हमेशा समय पर भुगतान करें।
किसी भी दिवालियापन अध्याय के तहत आपका क्रेडिट लंबे समय तक क्षतिग्रस्त हो जाएगा, और इसे पूरी तरह से ठीक होने में कभी-कभी दस साल तक लग सकते हैं।
हालांकि, आप एक निश्चित समय के बाद, कभी-कभी अध्याय 7 के तहत कुछ महीनों के भीतर और आमतौर पर अध्याय 13 के तहत कुछ वर्षों के भीतर कुछ ख़रीदों को वित्तपोषित करने की अपनी क्षमता पुनः प्राप्त कर सकते हैं।
- कार्यउ: सुरक्षित कार्ड के लिए स्वचालित भुगतान सेट अप करने पर विचार करें, यदि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा अनुमति दी जाती है, तो आप गलती से भुगतान की समय सीमा से चूक न जाएं।
2 का भाग 2: दिवालियापन में कार खरीदना
चरण 1. निर्धारित करें कि क्या आपको वास्तव में कार की आवश्यकता है. आपकी दिवालियापन की स्थिति के लिए आपको कई कठिन वित्तीय निर्णय लेने होंगे, और "मुझे चाहिए" और "मुझे चाहिए" की अपनी व्याख्या का पुनर्मूल्यांकन करना एक गंभीर और महत्वपूर्ण कार्य हो सकता है।
यदि आप एक ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहां सार्वजनिक परिवहन एक उचित विकल्प है, या यदि आपके पास ऐसे लोग हैं जिनके साथ आप काम कर सकते हैं, तो दिवालिएपन में नई कार ऋण लेने के लायक नहीं हो सकता है।
चरण 2: यदि आप कर सकते हैं दिवालियापन राहत प्राप्त करें. यदि आप तय करते हैं कि आपको कार खरीदने की ज़रूरत है, तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि आपने दिवालियापन के लिए दायर नहीं किया हो।
अध्याय 7 दिवालियापन आमतौर पर कुछ महीनों के भीतर हल हो जाते हैं, जिसके बाद आप कार ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
अध्याय 13 के तहत, आपको दिवालियापन राहत प्राप्त करने में वर्षों लग सकते हैं। यह डराने वाला लग सकता है, लेकिन दिवालियापन अध्याय 13 के तहत आपको नया कर्ज मिल सकता है।
अपनी खरीद योजनाओं के बारे में हमेशा अपने ट्रस्टी से बात करें क्योंकि इससे पहले कि आप आगे बढ़ सकें, ट्रस्टी को अदालत में आपकी योजनाओं को मंजूरी देनी पड़ सकती है और ऋण के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई करनी पड़ सकती है।
चरण 3: कार खरीदने से जुड़ी वित्तीय लागतों पर पूरी तरह विचार करें।. यदि आप दिवालिएपन में नया ऋण खरीद सकते हैं, तो आपकी ब्याज दरें 20% तक उच्च हो सकती हैं। पूरी तरह से सुनिश्चित रहें कि आप उस कार को खरीद सकते हैं जिसे आप वित्त के लिए चुनते हैं।
- कार्यए: यदि आप नया कर्ज लेने के लिए कुछ साल इंतजार कर सकते हैं, तो यह आपकी सबसे अच्छी शर्त हो सकती है। जैसे-जैसे आपके क्रेडिट इतिहास में सुधार होगा, आपको बेहतर चुकौती शर्तों की पेशकश की जाएगी।
आप अपने आप को जिस भी स्थिति में पाते हैं, हॉकिश उधारदाताओं से उधार न लें, जो मेल में आपका बयान प्राप्त करने के अगले दिन आपको पैसा देना चाहते हैं। भावनात्मक रूप से हेरफेर करने वाली मार्केटिंग पर विश्वास न करें जो कहती है, "हम आपकी स्थिति को समझते हैं और हम यहां आपको अपने पैरों पर वापस लाने में मदद करने के लिए हैं।"
ये ऋणदाता आपको 20% ब्याज दर के लिए कुछ भी वादा करते हैं, और कभी-कभी वे "पसंदीदा" डीलरों के साथ साझेदारी करते हैं जो उच्च कीमतों के लिए भद्दी कारों को बेच सकते हैं।
इसके बजाय, खराब क्रेडिट उधारदाताओं से परामर्श करें जो आपके क्षेत्र में प्रतिष्ठित डीलरों के माध्यम से पेश किए जाते हैं। आपके द्वारा खरीदी गई किसी भी कार की गुणवत्ता पर हमेशा नजर रखें और उच्च ब्याज देने के लिए तैयार रहें।
चरण 4: कम कीमतों की तलाश करें. सबसे कम कीमतों पर सबसे अच्छी इस्तेमाल की गई कारों पर जितना हो सके उतना शोध करें। कभी-कभी सबसे अच्छी कारें सबसे सुंदर नहीं होती हैं, इसलिए सौंदर्यशास्त्र के बारे में चिंता न करें।
सबसे विश्वसनीय कारों पर विचार करें जिनकी उत्कृष्ट समीक्षाएं हैं और जिनकी कीमत अच्छी है। आप एडमंड्स डॉट कॉम और कंज्यूमर रिपोर्ट्स जैसी विश्वसनीय वेबसाइटों पर इस्तेमाल की गई कारों पर शोध करने की कोशिश कर सकते हैं।
- चेतावनी: यदि आप एक ऋण प्राप्त करते हैं, तो एक बड़ा डाउन पेमेंट करने के लिए तैयार रहें और 20% तक पहुंचने वाली बहुत अधिक ब्याज दरें लें। जब आप सही कार की तलाश कर रहे हैं, तो आप इस समय का उपयोग डाउन पेमेंट के लिए बचत शुरू करने के लिए कर सकते हैं।
स्टेप 5: हो सके तो कैश से कार खरीदें. यदि आप दिवालियापन के लिए फाइल करने के बाद किसी तरह अपनी कुछ नकदी को जब्ती से बचा सकते हैं, तो नकदी के साथ कार खरीदने पर विचार करें।
आपके बैंक खातों की सबसे अधिक संभावना पूरी तरह से समाप्त हो जाएगी, लेकिन कानून अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होते हैं, जैसा कि आपके दिवालियापन की शर्तें हैं। अध्याय 7 में परिसंपत्ति परिसमापन के नियम अध्याय 13 की तुलना में सख्त हैं।
किसी भी मामले में, आपको अपेक्षाकृत कम माइलेज के साथ अच्छे कार्य क्रम में एक सस्ती इस्तेमाल की गई कार ढूंढनी होगी। याद रखें कि यदि आपके पास कोई वाहन है जिसे "लक्जरी" माना जाता है, तो अदालत आपको अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए इसे बेचने के लिए मजबूर कर सकती है।
- कार्यए: यदि आपने अभी तक दिवालियापन के लिए दायर नहीं किया है, तो दिवालियापन के लिए फाइल करने से पहले नकद के साथ कार खरीदने पर विचार करें। लेकिन ऐसे में भी आपको उचित कीमत पर कार खरीदनी चाहिए।
चरण 6: सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई निकासी नहीं है. यदि आपके पास कोई निकासी है, तो ऋणदाता के साथ परामर्श करने से पहले आपके रिकॉर्ड में मौजूद किसी भी निकासी को साफ़ करें। कई मामलों में, लेनदार दिवालिएपन की तुलना में संपत्ति को वापस लेने के बारे में अधिक ध्यान रखते हैं।
कब्जा उन्हें बताता है कि वह व्यक्ति या तो भुगतान नहीं कर सकता था या नहीं करना चाहता था। इसके विपरीत, जिन लोगों ने दिवालिएपन के लिए दायर किया था, उनके समय पर भुगतान करने की अधिक संभावना थी, लेकिन उन्हें एक विनाशकारी वित्तीय झटका लगा जिसने उन्हें उसी स्थिति में मजबूर कर दिया।
कागजी कार्रवाई की मात्रा और रिपोर्ट पर बने रहने के लिए आवश्यक साक्ष्य के कारण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान है। अगर इसे पूरी तरह से सत्यापित नहीं किया जा सकता है, तो कानूनन इसे हटा दिया जाना चाहिए।
यदि आप औपचारिक रूप से एक रिपॉजेशन रिकॉर्ड का विरोध करते हैं, तो आपके पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से इसे हटाने का एक अच्छा मौका है क्योंकि रिपॉजेशन का आदेश देने वाली कंपनी सत्यापन के लिए ऋणदाता के अनुरोध का जवाब नहीं दे सकती है या उनके पास सभी दस्तावेज नहीं हो सकते हैं। किसी भी तरह, आप जीतते हैं।
चरण 7: अपना ड्राइविंग इतिहास साफ रखें. अधिकांश ऋणदाता आपके प्रलेखित इतिहास की पूरी पृष्ठभूमि की जांच करेंगे क्योंकि आप अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक जोखिम वाले हैं।
ऐसा करने के लिए, वे आपके ड्राइविंग रिकॉर्ड निकालेंगे ताकि उन्हें यह तय करने में मदद मिल सके कि उन्हें आपको उधार देना चाहिए या नहीं। यदि वे अनिर्णीत हैं, तो आपका ड्राइविंग अनुभव उन्हें निश्चित रूप से निर्णय लेने में मदद कर सकता है। यदि आपके पास ड्राइविंग का अच्छा अनुभव है, तो इस बात की अच्छी संभावना है कि आपका ऋण स्वीकृत हो जाएगा क्योंकि वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक है।
यदि आपके रिकॉर्ड में अंक हैं, तो पता करें कि क्या आप उन्हें हटाने के लिए ड्राइविंग स्कूल में भाग लेने के योग्य हैं।
चरण 8: आपकी स्थिति के लिए सर्वोत्तम ऋणदाता की खोज शुरू करें. स्थानीय विज्ञापनों में ऑनलाइन खोजें, और अपने मित्रों और परिवार से पूछें।
आपके पास डीलरों के लिए बहुत सारे विकल्प होंगे (यहाँ प्रमुख शब्द "डीलर" है न कि "खराब क्रेडिट उधारदाताओं" का विज्ञापन जो आपको छुट्टी मिलने के अगले दिन मेल में मिला था) जो खराब क्रेडिट और दिवालियापन वित्तपोषण के विशेषज्ञ हैं।
अपने दिवालियापन की शर्तों के बारे में बहुत स्पष्ट और ईमानदार रहें, क्योंकि कुछ मामलों में उनके स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।
- कार्यउ: यह एक अच्छा विचार होगा कि आप उधार देने वाली उन संस्थाओं के साथ शुरुआत करें जिनके साथ आपने अतीत में काम किया है और जहां आपका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा रहा है। कभी-कभी एक गारंटर (परिवार के सदस्य या मित्र) होने से प्रक्रिया आसान हो सकती है, लेकिन यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं तो यह उन्हें आपके ऋण के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी बनाता है।
चरण 9: वाहन निर्माताओं से छूट की तलाश करें. सर्वोत्तम छूटों का अत्यधिक विज्ञापन नहीं किया जाता है; लेकिन अगर आप डीलरशिप को फोन करते हैं और पूछते हैं कि सबसे अच्छी छूट क्या उपलब्ध है, तो उन्हें मदद करने में खुशी होगी।
डाउन पेमेंट के लिए आपने जो पैसा अलग रखा है, उसके ऊपर आप छूट का उपयोग करना चाह सकते हैं, क्योंकि उच्च डाउन पेमेंट दो काम करता है: यह आपको ऋणदाता के लिए कम जोखिम भरा बनाता है, और यह आपके मासिक भुगतान को कम कर सकता है।
- कार्य: डिस्काउंट देखने का सबसे अच्छा समय मॉडल वर्ष (सितंबर-नवंबर) का अंत है, जब निर्माता और डीलर नए मॉडल के लिए जगह बनाने के लिए पुराने मॉडल से छुटकारा पाना चाहते हैं।
आपकी दिवालियापन की स्थिति जो भी हो, यह उतना बेकार नहीं हो सकता जितना आप सोच सकते हैं। जितना हो सके हमेशा सकारात्मक रहने की कोशिश करें। ऐसे कई तरीके हैं जिनका लाभ उठाकर आप कार खरीद सकते हैं, अपना ऋण वापस पटरी पर ला सकते हैं, और लंबे समय में अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं। परिश्रम और धैर्य महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि आपकी व्यक्तिगत दिवालिएपन की स्थिति के बारे में अधिक से अधिक जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है ताकि आप आवश्यक और सकारात्मक कदम उठा सकें।
