खराब क्रेडिट कार बीमा दरों को कैसे प्रभावित करता है
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एक खराब क्रेडिट इतिहास कार ऋण या कार लीज प्राप्त करना कठिन बना देता है, और इससे कार बीमा प्राप्त करना भी कठिन हो जाता है। कुछ ऑटो बीमा कंपनियां आपकी ऑटो बीमा दर में वृद्धि करेंगी यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, जबकि अन्य खराब क्रेडिट वाले लोगों के साथ अधिक उदार हैं, इसी तरह क्रेडिट कार्ड कंपनियां उपभोक्ताओं को खराब क्रेडिट के साथ कैसे व्यवहार करती हैं। क्रेडिट स्कोर ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड, बंधक और यहां तक कि रोजगार को भी प्रभावित करते हैं।
| एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर | |
|---|---|
| व्यय | रेटिंग |
| 760 – 850 | जुर्माना |
| 700 – 759 | Очень хорошо |
| 723 | औसत FICO स्कोर |
| 660 – 699 | अच्छी तरह से |
| 687 | औसत FICO स्कोर |
| 620 – 659 | अच्छा नही |
| 580 – 619 | ज़रुरी नहीं |
| 500 – 579 | Очень плохо |
Credit Karma या WisePiggy जैसी वेबसाइट के माध्यम से अपने उपभोक्ता क्रेडिट या FICO स्कोर को ट्रैक करें। वे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा गणना किए गए स्कोर के साथ-साथ उस पर आधारित क्रेडिट रिपोर्ट को देखने का एक निःशुल्क तरीका प्रदान करते हैं।
बीमा कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे करती हैं
अधिकांश बीमा कंपनियां क्रेडिट इतिहास को कार और गृह बीमा दरों को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक मानती हैं। कैलिफोर्निया, मैसाचुसेट्स और हवाई को छोड़कर सभी राज्य बीमाकर्ताओं को क्रेडिट इतिहास की जांच करने की अनुमति देते हैं। बीमा कंपनियाँ इस तर्क का उपयोग करती हैं कि जो लोग समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं वे कम शुल्क लेते हैं और देर से भुगतान करने वालों की तुलना में सस्ते होते हैं।
हालांकि, बीमा कंपनियां उधारदाताओं के समान क्रेडिट स्कोर को ध्यान में नहीं रखती हैं - वे विशेष रूप से उनके लिए बनाई गई रेटिंग का उपयोग करती हैं। उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण चुकाने की क्षमता की भविष्यवाणी करता है, जबकि क्रेडिट बीमा स्कोर भविष्यवाणी करता है कि आप दावा दायर करेंगे या नहीं।
खराब क्रेडिट इतिहास कार बीमा दरों में काफी वृद्धि कर सकता है।
47 राज्यों में जहां आपका क्रेडिट स्कोर कार बीमा की लागत को प्रभावित कर सकता है, खराब क्रेडिट के परिणाम गंभीर हो सकते हैं। Insurance.com ने औसत या बेहतर क्रेडिट, उचित क्रेडिट और खराब क्रेडिट वाले ड्राइवरों के लिए पूर्ण कवरेज दरों की तुलना करने के लिए क्वाड्रंट इंफॉर्मेशन सर्विसेज की शुरुआत की।
| क्रेडिट रेटिंग के आधार पर बीमा दरों में औसत अंतर | |||
|---|---|---|---|
| बीमा कंपनी | उत्कृष्ट क्रेडिट बीमा दर | औसत क्रेडिट बीमा दर | खराब क्रेडिट बीमा दर |
| स्टेट फार्म | $563 | $755 | $1,277 |
| ऑलस्टेट | $948 | $1,078 | $1,318 |
अमेरिका में अच्छी और संतोषजनक साख के बीच दरों में औसत अंतर 17% था। अच्छी और बुरी साख के बीच का अंतर 67% था।
आपका क्रेडिट स्कोर बीमा कंपनी द्वारा आवश्यक डाउन पेमेंट और आपके लिए उपलब्ध भुगतान विकल्पों को भी प्रभावित कर सकता है।
दिवालियापन ऑटो बीमा दरों को कैसे प्रभावित करता है
दिवालियेपन की घोषणा करने से आपका बीमा प्रभावित हो सकता है, लेकिन कितना यह दिवालिएपन से पहले आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। यदि आपके पास बीमा है और आप नियमित भुगतान करना जारी रखते हैं, तो आपके बीमा का नवीनीकरण होने पर आपको दर में वृद्धि देखने की संभावना नहीं है, हालांकि कुछ कंपनियां वर्ष में एक बार आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करेंगी। कम क्रेडिट स्कोर के साथ, दिवालियापन उच्च दरों का कारण बन सकता है।
दिवालियापन हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा और आपके इतिहास में 10 साल तक बना रहेगा। इन वर्षों के दौरान, कार बीमा कंपनियाँ जो अपने जोखिम मूल्यांकन के हिस्से के रूप में क्रेडिट का उपयोग करती हैं, आपकी दर बढ़ा सकती हैं या आपको उपलब्ध न्यूनतम दरों की पेशकश करने से मना कर सकती हैं। यदि आप दिवालिएपन के बाद एक नई नीति खरीद रहे हैं, तो आप पा सकते हैं कि कुछ कंपनियां आपको उद्धरण की पेशकश नहीं करेंगी।
आपके कार बीमा अनुमान को प्रभावित करने वाले कारक
बीमा कंपनियों का कहना है कि एक अच्छे क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक एक लंबा क्रेडिट इतिहास, न्यूनतम देर से भुगतान या बकाया खाते और अच्छी स्थिति में खुले क्रेडिट खाते हैं।
विशिष्ट नुकसान में देर से भुगतान, फीस, उच्च ऋण स्तर, ऋण पूछताछ की उच्च संख्या और एक छोटा क्रेडिट इतिहास शामिल है। आपकी आय, आयु, जातीयता, पता, लिंग और वैवाहिक स्थिति को आपके अंकों में नहीं गिना जाता है।
प्रीमियम निर्धारित करने के लिए क्रेडिट का उपयोग विवादास्पद है। कुछ उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि यह कम आय वाले लोगों या उन लोगों को गलत तरीके से दंडित करता है जिन्होंने अपनी नौकरी खो दी है - वे लोग जिन्हें सस्ती कार बीमा की सबसे ज्यादा जरूरत है। लेकिन बीमाकर्ताओं का कहना है कि, अन्य रेटिंग कारकों के साथ मिलकर, क्रेडिट बीमा स्कोर का उपयोग करने से उन्हें सटीक और उचित दरें निर्धारित करने में मदद मिलती है।
ऑटो बीमा मूल्यांकन में सुधार के लिए तकनीकें
अपने क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर को बेहतर बनाने और कम प्रीमियम प्राप्त करने के लिए, समय पर अपने बिलों का भुगतान करना सुनिश्चित करें और अपने सभी बिलों को अच्छी स्थिति में रखें। देर से भुगतान और शुल्क आपको नुकसान पहुंचाएंगे। क्रेडिट सेट करें और सहेजें। जितना अधिक समय तक आप एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखेंगे, उतना बेहतर होगा।
कोई या कम क्रेडिट इतिहास आपके स्कोर को कम नहीं करेगा। अनावश्यक क्रेडिट खाते न खोलें। बहुत सारे नए खाते समस्या का संकेत देते हैं। केवल उन्हीं क्रेडिट खातों को खोलें जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता है। अपने क्रेडिट कार्ड का बैलेंस कम रखें। बीमा स्कोर आपकी क्रेडिट सीमा के संबंध में आपके द्वारा चुकाई जाने वाली राशि को ध्यान में रखता है। अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने से बचें। सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सटीक है। एक त्रुटि आपके खाते को नुकसान पहुंचा सकती है। आप AnnualCreditReport.com के माध्यम से तीन राष्ट्रीय क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतियों का अनुरोध कर सकते हैं।
यदि आपको यह पता लगाने में सहायता की आवश्यकता है कि अपने वित्त को कैसे चालू रखा जाए, तो किसी पेशेवर से वित्तीय सलाह लेना एक अच्छा विचार है। आप गैर-लाभकारी नेशनल क्रेडिट काउंसलिंग फाउंडेशन के माध्यम से मुफ्त या कम लागत वाली सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होने पर आपकी ऑटो बीमा दरों में कमी आने की संभावना है। यदि आप अपने अनुमानों में सकारात्मक प्रवृत्ति देखते हैं तो नवीनीकरण के समय ऑटो बीमा उद्धरणों की तुलना करें।
सूत्रों का कहना है
खराब क्रेडिट आपकी दरों को कितना बढ़ाता है?
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आपके ऑटो बीमा में क्या मदद करता है और नुकसान पहुंचाता है
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