होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) का उपयोग करके कार कैसे खरीदें

एक नई या इस्तेमाल की गई कार खरीदने का अक्सर मतलब होता है कि आपको वित्तपोषण की तलाश करनी होगी। अधिकतर, यह डीलरशिप, बैंक या ऑनलाइन ऋणदाता के माध्यम से होता है। जबकि अधिकांश ऋणदाता कार ऋण प्राप्त करते समय उच्च ब्याज दर वसूलते हैं, आप…

एक नई या इस्तेमाल की गई कार खरीदने का अक्सर मतलब होता है कि आपको वित्तपोषण की तलाश करनी होगी। अधिकतर, यह डीलरशिप, बैंक या ऑनलाइन ऋणदाता के माध्यम से होता है। जबकि अधिकांश ऋणदाता ऑटो ऋण के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं, आपके पास एक और विकल्प है।

वर्षों के भुगतान के बाद आपने अपने घर में जो इक्विटी जमा की है, उसका उपयोग करके आप एक नई या इस्तेमाल की गई कार की खरीद का वित्तपोषण कर सकते हैं। होम लोन लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) पर ब्याज दर पारंपरिक कार ऋण के लिए आप जो भुगतान करेंगे, उससे कम है, और यदि आपके पास पर्याप्त संचित पूंजी है, तो आप अपनी कार का पूरा भुगतान भी कर सकते हैं और कार भुगतान से पूरी तरह बच सकते हैं। HELOC का उपयोग करते समय, आपको इस गाइड में विस्तृत एक विशिष्ट प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता होती है।

इससे पहले कि आप बाहर निकलें और HELOC का उपयोग करके कार खरीदें, इस विकल्प के फायदे और नुकसान दोनों से खुद को परिचित करना सुनिश्चित करें। जबकि HELOC पहली बार आपकी कार खरीद पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका प्रतीत हो सकता है, अक्सर कुछ नुकसान होते हैं। यदि आप कमियों को समझते हैं और जोखिम लेने को तैयार हैं, तो अपनी अगली नई या पुरानी कार खरीदने के लिए HELOC का उपयोग करना आपके लिए सही निर्णय हो सकता है।

छवि: यूएस बैंक

• कार्यए: यह पता लगाने के लिए कि आपके लिए किस प्रकार का ऋण सही है, यूएस बैंक के ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

1 का भाग 3: आवेदन करने की तैयारी

यह निर्धारित करने के बाद कि आप वास्तव में एक कार खरीदने के लिए एचईएलओसी का उपयोग करना चाहते हैं, यह एक के लिए आवेदन करने के लिए तैयार होने का समय है।

चरण 1: अपने घर में इक्विटी की मात्रा निर्धारित करें।. HELOC प्राप्त करने के लिए, आपको अपने घर में एक निश्चित राशि जमा करनी होगी। आम तौर पर, आपको HELOC कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने घर में कम से कम 10 प्रतिशत इक्विटी की आवश्यकता होती है।

अधिकांश ऋणदाता यह पसंद करते हैं कि आपके घर में कम से कम 20% इक्विटी हो; अनिवार्य रूप से, आपके घर में जितनी अधिक इक्विटी होगी, उतना बेहतर होगा।

आपके घर में इक्विटी के अलावा, अधिकांश ऋणदाता आपके बंधक भुगतान, बीमा, करों और स्वयं HELOC भुगतान को भी आपकी मासिक सकल आय के 28 प्रतिशत से अधिक नहीं होना पसंद करते हैं।

चरण 2: लेनदारों की जाँच शुरू करें. एक बार जब आप यह निर्धारित कर लेते हैं कि आप एचईएलओसी के लिए पात्र हैं, तो आपको यह देखने के लिए विभिन्न उधारदाताओं की जांच करनी होगी कि वे क्या शर्तें पेश करते हैं।

उस बैंक से शुरू करें जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। उनसे पूछें कि आपको HELOC के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए क्या चाहिए। यदि उनकी शर्तें और दरें थोड़ी अधिक लगती हैं, तो आपको अन्य विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

चरण 3: देखें कि अन्य बैंक क्या पेशकश कर रहे हैं. जबकि आप स्वाभाविक रूप से उस बैंक से शुरुआत करना चाहते हैं जिसके माध्यम से आप वर्तमान में अपना बंधक प्राप्त कर रहे हैं, आपको अन्य उधारदाताओं की भी जांच करनी चाहिए और यदि वे आपको बेहतर दरों और शर्तों की पेशकश करते हैं तो उन्हें चुनने पर विचार करें।

बंधक शर्तों और ब्याज दरों की बात करें तो पता करें कि अन्य बैंक क्या पेशकश करते हैं। यदि आपको कोई ऋणदाता मिलता है जो सर्वोत्तम शर्तों और दरों की पेशकश करता है और आप स्विच करना चाहते हैं, तो आपको अपने घर को पुनर्वित्त करने की आवश्यकता होगी।

• ध्यानए: जब आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करते हैं तो आप अपने घर में रुचि नहीं खोते हैं।

छवि: बैंकरेट

• कार्यए: आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि Bankrate से एक निश्चित तिथि तक अपने HELOC ऋण का भुगतान करने के लिए आपको हर महीने कितना भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

2 का भाग 3: आवेदन प्रक्रिया को पूरा करना

HELOC एप्लिकेशन को पूरा करना और हमारे घर का मूल्यांकन करना इस प्रक्रिया के कुछ अगले चरण हैं जब आपको एक ऐसा ऋणदाता मिल जाता है जिससे आप खुश हैं।

चरण 1: आय का प्रमाण प्रदान करें. आवेदन के अलावा, आपको आय का प्रमाण देना होगा, ठीक वैसे ही जैसे आप बंधक ऋण के लिए करते हैं।

अपनी आय को सत्यापित करने के कई तरीके हैं। मुख्य तरीका वित्तीय संस्थान को आपके वेतन स्टब्स की प्रतियां प्रदान करना है। इसके अलावा, या यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो पिछले वर्ष का टैक्स रिटर्न भी आय के प्रमाण के रूप में काम कर सकता है।

आप अपने बैंक से सीधे जमा विवरण या सेवानिवृत्ति की जानकारी के साथ एक बयान भी प्रदान कर सकते हैं। मूल रूप से, ऋणदाता यह सुनिश्चित करने का प्रयास कर रहा है कि आपके पास अपने HELOC का भुगतान करने का एक तरीका है।

चरण 2: एक क्रेडिट चेक पास करें. उधारदाताओं से अपेक्षा करें कि वे आवेदन प्रक्रिया के भाग के रूप में एक क्रेडिट जाँच भी करें क्योंकि HELOC के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

समय पर अपने बिलों का भुगतान करने और अपने क्रेडिट कार्ड से छोटी खरीदारी करने और उन्हें समय पर भुगतान करने सहित अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाकर इसकी तैयारी करें।

• कार्यउत्तर: कई उधारदाताओं के लिए HELOC के लिए आवेदन करते समय, 14 दिनों के भीतर ऐसा करने का प्रयास करें। एफआईसीओ 14 दिनों की अवधि के भीतर किसी भी अनुरोध को केवल एक कठिन क्रेडिट अनुरोध के रूप में मानता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत कम होने से रोक सकता है।

चरण 3: अपने घर का आकलन करें. एचईएलओसी के लिए आवेदन करते समय उधारदाताओं की एक और आवश्यकता गृह मूल्यांकन है। ऋणदाता को यह निर्धारित करना चाहिए कि जब आपने मूल रूप से उस पर बंधक लिया था, तब आपका घर उसके मूल्य पर या उससे अधिक था।

ऋणदाता आवेदन प्रक्रिया के भाग के रूप में एक गृह मूल्यांकक भेजेगा।

एचईएलओसी के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले आवेदन शुल्क में निरीक्षक शुल्क शामिल है और इसे बंद करने की लागत का हिस्सा होना चाहिए।

• कार्य: गृह सुधार परियोजनाओं की अपनी सभी रसीदें संभाल कर रखें। आपके करों के लिए उपयोगी होने के अलावा, वे अतिरिक्त प्रमाण भी हैं कि आपने अपने घर का मूल्य बढ़ाया है।

3 का भाग 3: कार ढूँढना और खरीदना

अब जब आपके पास एचईएलओसी है और आप जानते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, तो कार खोजने का समय आ गया है। जब आपके पास एचईएलओसी होता है, तो आपके पास एक खाता होता है जो वाहन जैसी वस्तुओं के भुगतान के लिए चेक या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है।

छवि: कार लिस्टिंग

चरण 1: अपनी पसंद की कार का प्रकार निर्धारित करें. कार की खोज करते समय, आप कई स्रोतों की ओर रुख कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• इंटरनेट: इंटरनेट पर खोज करते समय, आप अपनी इच्छित कार ढूंढने में सहायता के लिए वेबसाइटों का उपयोग कर सकते हैं। इनमें से कुछ साइटों में Autotrader, Cars.com और Craigslist शामिल हैं।
• डीलरशिप: आप या तो डीलरशिप पर जा सकते हैं या इंटरनेट पर उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं। किसी भी मामले में, अन्य डीलरों की पेशकश के साथ आप जो पाते हैं उसकी तुलना करना सुनिश्चित करें।

छवि: कारफैक्स

चरण 2: वाहन इतिहास रिपोर्ट प्राप्त करें. यदि आपको रुचि का कोई वाहन मिलता है, तो उसके दुर्घटना इतिहास और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी की जांच करने के लिए वाहन इतिहास रिपोर्ट चलाएँ।

अधिकांश डीलरशिप अपने वाहनों के साथ वाहन इतिहास रिपोर्ट पेश करते हैं। आप जिस लिस्टिंग में रुचि रखते हैं, उस पर क्लिक करके आप उन्हें डीलरशिप वेबसाइट पर ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं।

अन्यथा, आपको उस साइट पर जाने की आवश्यकता होगी जो आपके द्वारा देखे जा रहे वाहन पर एक रिपोर्ट उत्पन्न करने के लिए कारफैक्स जैसी वाहन इतिहास रिपोर्ट प्रकाशित करती है। ऐसा करने के लिए, आपको एक वाहन पहचान संख्या (वीआईएन) की आवश्यकता होगी।

छवि: ब्लू बुक केली

चरण 3. कार का वास्तविक बाजार मूल्य ज्ञात करें।. वाहन इतिहास रिपोर्ट के अतिरिक्त, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए वाहन का उचित बाजार मूल्य भी निर्धारित करना होगा कि आप बहुत अधिक भुगतान नहीं करते हैं।

कार के उचित बाजार मूल्य का निर्धारण करने के लिए कुछ अच्छी साइटों में केली ब्लू बुक और एडमंड्स डॉट कॉम शामिल हैं।

चरण 4: कार का परीक्षण करें. कार खरीदने के लिए राजी होने से पहले आखिरी कदम उसे टेस्ट ड्राइव करना है।

जब आप अपने वाहन का टेस्ट ड्राइव करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने सामान्य मार्गों के आधार पर उन सड़कों पर ड्राइव कर रहे हैं, जिनका आप नियमित रूप से सामना करते हैं, जैसे पहाड़ियां, लंबी स्ट्रेट या वक्र।

• कार्य: टेस्ट ड्राइव के दौरान, AvtoTachki जैसे किसी भरोसेमंद मैकेनिक से कार की जांच करने के लिए कहें ताकि सुनिश्चित हो सके कि इसमें कोई बड़ी समस्या तो नहीं है।

चरण 5: एक डीलर से बात करें. सुनिश्चित करें कि आप जिस डीलरशिप का उपयोग करना चाहते हैं वह HELOC को भुगतान के रूप में स्वीकार करता है।

उपयोग की गई कारों के लिए, आपको कार के साथ मिलने वाली किसी भी समस्या पर बातचीत करनी चाहिए, यह समझाते हुए कि वे ऐसी समस्याएं हैं जिन्हें आपको कार खरीदने पर ठीक करना होगा, जिससे आपके लिए इसका मूल्य कम हो जाएगा।

यदि आपको ऐसी ही कोई कार कहीं और मिलती है, तो बेहतर कीमत पाने के लिए इसका लाभ उठाने के रूप में उपयोग करें।

चरण 6: निजी डीलरों से संपर्क करें. आप HELOC का उपयोग करके किसी निजी विक्रेता से भी वाहन खरीद सकते हैं।

हालांकि, याद रखें कि एक निजी विक्रेता से कार खरीदते समय, आपको उसी प्रक्रिया का पालन करना चाहिए जो किसी डीलर से खरीदता है, जिसमें कार के इतिहास पर शोध करना, उसके उचित बाजार मूल्य का निर्धारण करना और उसे टेस्ट ड्राइव के लिए ले जाना शामिल है।

चरण 7: एक कार खरीदें. एक बार जब आप अपनी पसंद की कार ढूंढ लेते हैं और सभी विवरणों पर काम कर लेते हैं, तो यह एक नई या इस्तेमाल की गई कार खरीदने का समय है।

एचईएलओसी का उपयोग करते हुए कार खरीदते समय, आपको कुछ बातों को ध्यान में रखना होगा, जैसे कि क्या आप कार की पूरी कीमत पहले चुकाना चाहते हैं, या एक निश्चित अवधि में इसका भुगतान करना चाहते हैं और केवल डाउन पेमेंट के लिए एचईएलओसी का उपयोग करें। . यहाँ आपके दो विकल्प हैं:

• विकल्प 1: कार के लिए तुरंत भुगतान करें। कई लोगों द्वारा इसे सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है, पूरी खरीद राशि का अग्रिम भुगतान करने से आपको एक और मासिक कार भुगतान करने की परेशानी से बचा जाता है। यह वह जगह है जहां कम एचईएलओसी ब्याज दर का भुगतान होता है। कार ऋण पर उच्च ब्याज दर के साथ, आप ऋण की अवधि में बहुत अधिक भुगतान करेंगे।

• विकल्प 2: समय के साथ कार का भुगतान करें। यह विकल्प आसान है यदि आपके पास अभी पूरी राशि का भुगतान करने के लिए आपके घर में पर्याप्त इक्विटी नहीं है, या यदि आप अपने घर में बहुत अधिक इक्विटी का उपयोग करने से बचना चाहते हैं।

कई विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि यदि आप शुरू में कार लेने के लिए HELOC का उपयोग करते हैं, तो आपके पास तेजी से बढ़ने पर HELOC का भुगतान करने का एक तरीका है।

• चेतावनीए: सभी एचईएलओसी की तीन दिन की रद्दीकरण नीति है। आपके द्वारा HELOC के साथ पंजीकरण करने के तीन दिनों के भीतर, दोनों पक्ष प्रतीक्षा अवधि में प्रवेश करते हैं। जब आप प्रतीक्षा कर रहे हों, तो ऋण से संबंधित कोई भी गतिविधि नहीं हो सकती है, जिसमें ऋणदाता द्वारा कार खरीदने के लिए धन भेजना शामिल है। यह आपको एचईएलओसी के बारे में सोचने और समीक्षा करने और बिना दंड के इसे रद्द करने के लिए तीन दिन का समय देता है।

• कार्य: उन्हें तैयार करते समय करों से HELOC ऋण ब्याज घटाना याद रखें।

HELOC प्रोग्राम नई या पुरानी कार खरीदने और ब्याज पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है। बस सभी कारकों पर विचार करना सुनिश्चित करें और जब आप अपने अगले वाहन को खरीदने के लिए HELOC का उपयोग करने के लिए आवेदन करें तो इस गाइड के सभी चरणों का पालन करें।