कार ऋण के रूप में एक बंधक का उपयोग करना
क्या कार खरीदने के लिए गिरवी रखना बेहतर नहीं है?
क्योंकि बंधक दरें कार वित्त से कम होती हैं, आप सोच रहे होंगे कि आप कार खरीदने के लिए अपने बंधक का उपयोग कैसे कर सकते हैं।
• फिर से खींचना
• पुनर्वित्त
अपने बंधक से पुनः आहरण
यदि आप अपने बंधक भुगतान के साथ आगे बढ़ रहे हैं, तो हो सकता है कि आपके पास "स्टैश पॉकेट्स" जमा हो गए हों, जिनका उपयोग आप अपनी कार की खरीद के लिए कर सकते हैं। ऐसा करने से पहले विचार करने के लिए सकारात्मक और नकारात्मक दोनों हैं।
पेशेवरों
सुविधा। अपने गृह वित्त का उपयोग करते हुए, आपके पास अभी भी केवल एक नियमित ऋण भुगतान होगा, दो नहीं।
गति - आपके ऋणदाता के आधार पर, पुनः आहरण की व्यवस्था बहुत जल्दी की जा सकती है। शुरुआत से ऋण प्राप्त करने के विपरीत, आपको आय सत्यापित करने या क्रेडिट चेक प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
वहनीयता - यदि आप अभी अपने ऋण का भुगतान करने के लिए अधिक धनराशि अलग रखने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं (उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार ने अस्थायी रूप से आय को घटाकर एक कर दिया है), तो एक बंधक का पुन: उपयोग करने से आपको अपनी वृद्धि के बिना कार खरीदने का अवसर मिल सकता है। आय। न्यूनतम ऋण भुगतान।
विपक्ष
कीमत। जबकि ब्याज दर कम हो सकती है, ऋण का आकार और समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव का मतलब है कि आप अपनी कार को बंधक के माध्यम से वित्तपोषित करके अधिक समग्र ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
हालाँकि, इन अतिरिक्त ब्याज की भरपाई अतिरिक्त भुगतानों द्वारा की जा सकती है।
यह कैसे काम करता है, इसके उदाहरण के लिए नीचे दिया गया उदाहरण देखें।
ट्रैकिंग
यदि आप अपने खर्चों को विभाजित करना चाहते हैं ताकि आप चुन सकें कि आप क्या भुगतान करते हैं और कब, अपने बंधक में नए खर्च जोड़ने से यह सीमित हो जाएगा।
उदाहरण
नीचे दी गई तालिका एक ऑटो ऋण (साथ ही एक मौजूदा बंधक की लागत) बनाम एक बंधक पुनर्वित्त की एक साधारण तुलना दिखाती है। यह एक ऋण चुकौती कैलकुलेटर का उपयोग करके किया गया था।
रेड्रा ए: कार खरीदने के लिए धन को फिर से निकालने के बाद, बंधक पर केवल न्यूनतम भुगतान किया जाता है। कार की अतिरिक्त लागत, जो कि किसी भी अतिरिक्त भुगतान से ऑफसेट नहीं है, ऋण के शेष 11,500 वर्षों में कुल बंधक ब्याज में अतिरिक्त $ 20 का परिणाम है।
रेड्रा बी: अपनी कार पर अधिक खर्च करने के बाद अपने होम लोन के भुगतान को बढ़ाकर, आप अपने होम लोन के जीवनकाल में अधिक कुल ब्याज का भुगतान करने से बच सकते हैं।
अन्य बातों पर विचार करें
• आपका ऋणदाता एक पुन: उधार शुल्क (आमतौर पर नाममात्र) ले सकता है, न्यूनतम पुन: उधार राशि निर्धारित कर सकता है, या यह संकेत दे सकता है कि आपके घर में न्यूनतम इक्विटी है (उदाहरण के लिए 20%)।
• अगर आपने अभी तक अपने बंधक पर फिर से बातचीत नहीं की है, तो आपको पंजीकरण करने या प्राधिकरण स्थापित करने की आवश्यकता हो सकती है।
अपने बंधक को पुनर्वित्त करना
यदि आप अपने बंधक पर देर कर रहे हैं और आपके पास पुनर्वित्त के लिए धन नहीं है, तो आप कार खरीदने के लिए आवश्यक धन तक पहुंचने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के बारे में अपने मौजूदा या नए ऋणदाता से बात कर सकते हैं।
इसे फिर से तैयार करने की तुलना में व्यवस्थित करने में शायद अधिक समय लगेगा। आपकी वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन किया जाएगा, जिसमें आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि की तुलना में आपके घर का मूल्य भी शामिल है। इसमें एक मूल्यांकक द्वारा संपत्ति का निरीक्षण शामिल हो सकता है।
पेशेवरों
• पुनर्वित्त का तरीका लचीला हो सकता है, जैसे ऋण की अवधि बढ़ाकर चुकौती राशि को कम करना (लेकिन यह समग्र ब्याज दर को भी बढ़ा सकता है)।
• आपके ऋण के आधार पर (और आपने इसे कितने समय पहले प्राप्त किया था), आपको वर्तमान उत्पादों पर कम ब्याज दर या बेहतर सुविधाएं भी मिल सकती हैं।
विपक्ष
• आपका गृह ऋणदाता पुनर्वित्त शुल्क ले सकता है। यह $500 जितना ऊंचा हो सकता है, इसलिए यह समय से पहले जांच के लायक है।
• आपका क्रेडिट बैलेंस बढ़ेगा। यदि आप न्यूनतम भुगतान लौटाते हैं, तो इसका परिणाम आमतौर पर ब्याज की कुल राशि में वृद्धि के रूप में होता है।
अन्य बातों पर विचार करें
• अधिकांश बंधक प्रदाताओं के पास अपने शुरुआती वर्षों में ऋण चुकाने के लिए दंड है, इसलिए यदि आप उधारदाताओं को बदलने पर विचार कर रहे हैं तो इसे ध्यान में रखें।
• कई अलग-अलग पुनर्वित्त विकल्प उपलब्ध हैं। अपने लक्ष्यों के बारे में ध्यान से सोचने के लिए समय निकालें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक ऐसे समाधान के साथ समाप्त होते हैं जो आपकी स्थिति के लिए अधिक, कम नहीं, सही हो!
• यदि आप अपनी मूल ऋण राशि से अधिक उधार लेने के लिए पुनर्वित्त करते हैं, तो स्टाम्प शुल्क लागू हो सकता है।
सुझाव: यदि आप ऐसी कार खरीद रहे हैं जिसका उपयोग संपार्श्विक के रूप में नहीं किया जा सकता है, तो आप अपनी ब्याज दर कम करने के लिए ऋण के लिए अपने घर को संपार्श्विक के रूप में भी उपयोग कर सकते हैं (हालांकि सावधान रहें यदि आप अपने भुगतानों को पूरा नहीं करते हैं!)
