दोहरी देनदारी अभी भी एक समस्या है

बीमा लोकपाल एलेक्जेंड्रा विक्टोरोवा के साथ साक्षात्कार।

वर्ष की पहली छमाही के लिए बीमा आयुक्त की गतिविधियों पर रिपोर्ट में हमने यह पढ़ा 50 प्रतिशत से अधिक शिकायतें कार बीमा से संबंधित हैं, जिनमें से अधिकांश अनिवार्य तृतीय पक्ष देयता बीमा से जुड़े हैं।

ड्राइवर किन कमियों के बारे में शिकायत करते हैं?

– 2011 में, बीमा लोकपाल के कार्यालय को व्यवसाय बीमा के क्षेत्र में व्यक्तिगत मामलों में 14 हजार से अधिक लिखित शिकायतें मिलीं, और इस वर्ष की पहली छमाही में 7443 XNUMX थीं। वास्तव में, उनमें से आधे से अधिक ऑटो बीमा से संबंधित हैं - मुख्य रूप से वाहन मालिकों का अनिवार्य नागरिक देयता बीमा और स्वैच्छिक ऑटो बीमा। गाड़ी बीमा।

पॉलिसीधारक अक्सर तथाकथित के बारे में शिकायत करते हैं। दोहरी देयता बीमा, पुनर्गणना के परिणामस्वरूप प्रीमियम के भुगतान के लिए बीमा कंपनी की कॉल, साथ ही पिछले देय प्रीमियम, साथ ही वाहन की बिक्री के बाद प्रीमियम के अप्रयुक्त हिस्से की वापसी प्राप्त करने में समस्याएं।

दूसरी ओर, बीमाकर्ताओं से मुआवजे की मांग करने वाले व्यक्ति अपनी शिकायतों में मुआवजे का भुगतान करने से पूर्ण या आंशिक इनकार, परिसमापन कार्यवाही में देरी, क्षति के मुआवजे पर सामग्री तक पहुंच प्रदान करने में कठिनाइयों, परिसमापन के संबंध में आवश्यक दस्तावेजों के बारे में अपर्याप्त जानकारी का संकेत देते हैं। दावा, और बीमाकर्ताओं द्वारा इनकार और मुआवजे की राशि दोनों पर उनकी स्थिति का अविश्वसनीय औचित्य। रिपोर्ट किए गए मुद्दों में कुल वाहन क्षति का अनधिकृत वर्गीकरण शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है, भले ही मरम्मत की लागत इसके बाजार मूल्य से अधिक न हो, क्षति से पहले की स्थिति में वाहन का कम मूल्यांकन और दुर्घटनाओं के मूल्य का अधिक विवरण। व्यक्तिगत चोट की स्थिति में मुआवजे की राशि, प्रतिस्थापन वाहन के किराये के खर्च की प्रतिपूर्ति, वाहन की मरम्मत के लिए उपयोग किए जाने वाले भागों के प्रकार पर निर्णय लेने का पीड़ित का अधिकार, भागों के टूट-फूट का उपयोग करने वाले बीमाकर्ताओं की वैधता, भुगतान के मुद्दे वाहन के वाणिज्यिक मूल्य के नुकसान के लिए मुआवजा, स्पेयर पार्ट्स की खरीद के प्रकार और स्रोत को इंगित करने वाले प्राथमिक चालान की प्रस्तुति की आवश्यकता, बॉडीवर्क और पेंटिंग के लिए दरों में कमी और मुआवजे के हिस्से के रूप में वैट को बाहर करना।

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 घाटे से निपटने के लिए बीमा कंपनियाँ अभी भी सस्ते विकल्प का उपयोग करती हैं। प्रेस सचिव इसे किस प्रकार देखते हैं?

- तृतीय पक्ष देयता बीमा के मामले में, बीमा कंपनी नागरिक संहिता से उत्पन्न पूर्ण क्षतिपूर्ति नियम के अधीन है। एक नियम के रूप में, घायल पक्ष को क्षतिग्रस्त वस्तु को उसकी पिछली स्थिति में बहाल करने का अधिकार है, यानी कार की मरम्मत उसके निर्माता द्वारा प्रदान की गई तकनीक के अनुसार की जानी चाहिए, जो सुरक्षा और उचित गुणवत्ता की गारंटी देती है। इसके बाद के ऑपरेशन के। इस प्रकार, विचार, जो सामान्य क्षेत्राधिकार की अदालतों के मामले कानून में प्रमुख है, का समर्थन किया जाना चाहिए, कि घायल पक्ष को वाहन निर्माता से मूल भागों की कीमतों के आधार पर मुआवजे का दावा करने का अधिकार है, अगर ऐसे हिस्से क्षतिग्रस्त हो गए थे और यह आवश्यक है। उन्हें बदल दें। हालांकि, किसी वाहन की मरम्मत की लागत क्षति से पहले उसके बाजार मूल्य से अधिक नहीं हो सकती है, और ऐसी मरम्मत के परिणामस्वरूप पीड़ित का संवर्धन नहीं होना चाहिए।

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अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा के तहत दावा किए गए वाहन को हुए नुकसान के लिए मुआवजे की राशि कैसे निर्धारित की जाए, यह सवाल इस सवाल से भी संबंधित है कि क्या बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त वाहन की मरम्मत के लिए उपयोग किए जाने वाले स्पेयर पार्ट्स की कीमतें कम कर सकता है। किसी कार का उसकी पुरानी होने के कारण, जिसे व्यवहार में मूल्यह्रास कहा जाता है। सुप्रीम कोर्ट ने, मेरे अनुरोध के जवाब में, 12 अप्रैल, 2012 को इस मामले में एक फैसला सुनाया (नंबर III ChZP 80/11) कि बीमा कंपनी पीड़ित के अनुरोध पर, जानबूझकर मुआवजा देने के लिए बाध्य है। और क्षतिग्रस्त वाहन की मरम्मत के लिए नए हिस्सों और सामग्रियों की आर्थिक रूप से उचित लागत, और केवल अगर बीमाकर्ता यह साबित करता है कि इससे वाहन के मूल्य में वृद्धि होगी, तो मुआवजे में इस वृद्धि के अनुरूप राशि कम हो सकती है। फैसले के समर्थन में, सुप्रीम कोर्ट ने इस बात पर जोर दिया कि लागू प्रावधान नए हिस्से की लागत और क्षतिग्रस्त हिस्से की लागत के बीच के अंतर से मुआवजे को कम करने का आधार प्रदान नहीं करते हैं। घायल पक्ष को बीमाकर्ता से नए भागों की लागत को कवर करने वाली राशि प्राप्त करने की उम्मीद करने का अधिकार है, जिसकी स्थापना वाहन को उस स्थिति में बहाल करने के लिए आवश्यक है जिसमें यह क्षति होने से पहले था।

बीमाकर्ता अक्सर कुल हानि के मामलों में गलत व्यवहार की शिकायत करते हैं। बीमाकर्ता गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त कार या दुर्घटना की लागत घटाकर मुआवजा देते हैं। क्या आपको लगता है कि बीमाकर्ताओं को "परीक्षित" कार लेनी चाहिए और पूरा मुआवजा देना चाहिए? सुरक्षा संबंधी चिंताएँ भी हैं। बीमाकर्ताओं द्वारा कुल नुकसान समझे गए लगभग सभी वाहन सड़कों पर वापस आ जाते हैं। क्या ये सही प्रथाएँ हैं?

- देयता बीमा के संबंध में, वाहन का कुल नुकसान तब होता है जब यह इस हद तक क्षतिग्रस्त हो जाता है कि इसकी मरम्मत नहीं की जा सकती है, या इसका मूल्य टक्कर से पहले वाहन के मूल्य से अधिक हो जाता है। मुआवजे की राशि दुर्घटना से पहले और बाद में कार के मूल्य में अंतर के अनुरूप राशि है। बीमाकर्ता मज़बूती से क्षतिपूर्ति की राशि निर्धारित करने और संबंधित राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य है। यह घायल पक्ष को अपने वाहन के लिए खरीदार खोजने में मदद कर भी सकता है और नहीं भी। कानून को बदलना ताकि एक क्षतिग्रस्त वाहन का स्वामित्व अधिनियम के आधार पर बीमाकर्ता के पास से गुजरे, गलत निर्णय होगा, यदि केवल संवैधानिक रूप से संरक्षित संपत्ति अधिकारों के साथ दूरगामी हस्तक्षेप के कारण, लेकिन यह भी कि क्या इस बारे में लगातार विवाद हैं यह नुकसान कुल के रूप में योग्य होना चाहिए, और बीमाकर्ता द्वारा तैयार किए गए अनुमानों की शुद्धता के बारे में घायल पक्षों के संदेह के लिए।

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यह याद रखने योग्य है कि, मौजूदा नियमों के अनुसार, एक वाहन का मालिक जिसमें लोड-बेयरिंग, ब्रेकिंग या स्टीयरिंग सिस्टम के तत्वों की मरम्मत की गई थी, जो एक ऑटो बीमा या नागरिक द्वारा कवर की गई घटना के परिणामस्वरूप उत्पन्न हुई थी। देयता बीमा अनुबंध, बीमा कंपनी इस तथ्य की बाद की अधिसूचना के साथ एक अतिरिक्त तकनीकी परीक्षा आयोजित करने के लिए बाध्य है। इस प्रावधान को सख्ती से लागू करने से उन वाहनों की सड़कों पर वापसी को रोका जा सकेगा जो सड़क दुर्घटनाओं में शामिल रहे हैं और जिनकी खराब तकनीकी स्थिति सड़क सुरक्षा के लिए खतरा पैदा करती है।

तथाकथित वाहन मालिकों के लिए नागरिक दायित्व बीमा का प्रस्ताव चुनते समय क्या देखना चाहिए। ऑटो देयता बीमा?

- मोटर वाहन मालिकों के अनिवार्य तृतीय पक्ष देयता बीमा के समापन के सिद्धांत और इस बीमा के दायरे को अनिवार्य बीमा कानून द्वारा विनियमित किया जाता है। इसलिए, वाहन मालिक चाहे जिस भी बीमा कंपनी का फैसला करे, उसे समान बीमा कवरेज प्राप्त होगा। इस प्रकार, ऐसा प्रतीत होता है कि व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं के प्रस्ताव को अलग करने वाला एकमात्र मानदंड मूल्य है, अर्थात प्रीमियम का आकार। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां अनिवार्य बीमा के लिए बोनस के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती हैं, जैसे कि सहायता बीमा। इसके अलावा, व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं द्वारा अनुबंधों को निष्पादित करने का अभ्यास एक दूसरे से भिन्न हो सकता है, और कम प्रीमियम, दुर्भाग्य से, हमेशा उच्च गुणवत्ता वाली सेवा के साथ संयुक्त नहीं होता है। मैं जो आवधिक रिपोर्ट प्रकाशित करता हूं, वे दर्शाती हैं कि कुछ बीमा कंपनियों के विरुद्ध दायर की गई शिकायतों की संख्या उनकी बाजार हिस्सेदारी से कहीं अधिक है। ये शिकायतें न केवल पीड़ित की गलती के कारण होने वाले नुकसान को कम आंकने से संबंधित होती हैं, बल्कि अनुबंध की समाप्ति या प्रीमियम की राशि को लेकर होने वाले विवादों से भी संबंधित होती हैं। इसलिए, बीमाकर्ता चुनते समय, यह न केवल बीमा की कीमत पर विचार करने योग्य है, बल्कि बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा या इस संबंध में अधिक अनुभवी परिचितों की राय भी है।

बीमा लोकपाल के पास शिकायत दर्ज करने की प्रक्रिया क्या है?

- बीमा लोकपाल पॉलिसीधारकों, बीमाकृत व्यक्तियों, लाभार्थियों या बीमा अनुबंधों के तहत लाभार्थियों, पेंशन फंड के सदस्यों, पेशेवर पेंशन कार्यक्रमों में प्रतिभागियों और पूंजी पेंशन प्राप्त करने वाले व्यक्तियों या उनके लाभार्थियों के हितों का प्रतिनिधित्व करता है। इन लोगों के पास अपने मामले की शिकायत के साथ मुझसे संपर्क करने का अवसर है। हस्तक्षेप के लिए, पते पर बीमा लोकपाल के कार्यालय को एक लिखित शिकायत भेजना आवश्यक है: सेंट। जेरूसलम 44, 00-024 वारसॉ। शिकायत में आपका विवरण, कानूनी इकाई जिससे दावा संबंधित है, बीमा या पॉलिसी नंबर, और मामले से संबंधित तथ्यों का सारांश, साथ ही बीमाकर्ता के खिलाफ दावे और आपकी स्थिति का समर्थन करने वाले तर्क शामिल होने चाहिए। . आपको इस बारे में अपेक्षाएँ भी निर्धारित करनी चाहिए कि मामले को कैसे संभाला जाएगा, यानी कि क्या यह बीमा कंपनी के मामलों में हस्तक्षेप होगा या मामले पर स्थिति की अभिव्यक्ति मात्र होगी। शिकायत के साथ बीमा कंपनी के साथ हुए पत्राचार की एक फोटोकॉपी और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज संलग्न होने चाहिए। यदि आवेदक किसी अन्य व्यक्ति की ओर से काम कर रहा है, तो उसे उस व्यक्ति का प्रतिनिधित्व करने के लिए प्राधिकृत करने वाला मुख्तारनामा भी संलग्न किया जाना चाहिए।

लोकपाल का कार्यालय टेलीफोन द्वारा और ईमेल द्वारा पूछताछ के जवाब में निःशुल्क जानकारी और सलाह भी प्रदान करता है। इस मुद्दे पर अतिरिक्त जानकारी वेबसाइट www.rzu.gov.pl पर पाई जा सकती है।

पिछले साल, प्रेस सचिव के अनुरोध पर, सुप्रीम कोर्ट ने पीड़ितों के लिए एक प्रतिस्थापन कार किराए पर लेने का आदेश दिया। इसका परिणाम क्या है?

- 17 नवंबर, 2011 के एक फैसले में (संदर्भ संख्या III सीएचजेडपी 05/11 - एड। नोट), सुप्रीम कोर्ट ने पुष्टि की कि तृतीय-पक्ष देयता बीमा में, मोटर वाहन के नुकसान या विनाश के लिए बीमाकर्ता की देयता नहीं है आधिकारिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, एक प्रतिस्थापन वाहन के किराये के लिए जानबूझकर और आर्थिक रूप से उचित खर्च शामिल है, लेकिन सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करने में पीड़ित की अक्षमता पर निर्भर नहीं है। तो एक प्रतिस्थापन कार किराए पर लेने की बात न केवल एक व्यवसाय चलाने के लिए है, जैसा कि बीमा कंपनियों ने पहले दावा किया है, बल्कि इसका उपयोग दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों को करने के लिए भी किया जाता है। न्यायालय ने हमारे विचार को भी साझा किया कि वाहन को बदलने की लागत की प्रतिपूर्ति इस शर्त पर नहीं की जा सकती है कि क्या घायल पक्ष यह साबित करता है कि वह सार्वजनिक परिवहन का उपयोग नहीं कर सकता है या उसका उपयोग करने में असहज है। सुप्रीम कोर्ट के अनुसार, एक प्रतिस्थापन कार किराए पर लेना उचित नहीं है यदि घायल पक्ष के पास एक और मुफ्त और प्रयोग करने योग्य कार है, या एक प्रतिस्थापन कार किराए पर लेकर इसका उपयोग करने का इरादा नहीं है, या मरम्मत अवधि के दौरान इसका उपयोग नहीं किया है। यह भी याद रखना चाहिए कि किराए की कार उसी श्रेणी की होनी चाहिए जिस तरह की क्षतिग्रस्त कार है, और किराये की दरें स्थानीय बाजार में वास्तविक दरों के अनुरूप होनी चाहिए।