कार लोन या पर्सनल लोन, कौन सा बेहतर है? हमारा लेख

एक निजी कार कई लोगों का सपना होता है, हालांकि, हर कोई कार की लागत की पूरी राशि तुरंत चुकाने में सक्षम नहीं होता है। सवाल उठता है कि गायब पैसा कहां से लाएं। एकमात्र उत्तर बैंक से संपर्क करना है। बैंक आज स्वेच्छा से आवश्यक धन ऋण पर देते हैं, इसके अलावा, कई कार ऋण कार्यक्रम भी हैं। तो आप बिना किसी समस्या के लापता राशि प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन एक बैंक, सबसे पहले, एक व्यावसायिक संरचना है जो आय उत्पन्न करने में रुचि रखती है, इसलिए आपको काफी उच्च ब्याज दरों पर पैसा प्राप्त होगा।

आइए देखें कि क्या अधिक लाभदायक है - कार ऋण या उपभोक्ता ऋण?

कार लोन

कार ऋण एक लक्षित ऋण है। ग्राहक इस पैसे को अपने खाते में या अपने हाथ में देख भी नहीं पाएगा. यदि बैंक सकारात्मक निर्णय लेता है, तो यह राशि तुरंत कार डीलरशिप के चालू खाते में भेज दी जाती है।

अधिकांश बैंकों में कार ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

• अपनी आय की पुष्टि करें - आप बेरोजगार हो सकते हैं, लेकिन पिछले कुछ वर्षों में आपके पास कम से कम एक वर्ष का अनुभव होना चाहिए, कुछ बैंकों में इसे इतनी गंभीरता से नहीं लिया जाता है, राज्य बैंकों में, ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको आधिकारिक तौर पर नियोजित होने की आवश्यकता है;
• प्रति माह आपकी कुल आय की राशि एक निश्चित स्तर से कम नहीं होनी चाहिए - मोटे तौर पर बोलते हुए, 10 हजार रूबल की आय के साथ, आप सबसे बजटीय कार के लिए भी ऋण प्राप्त नहीं कर पाएंगे;
• एक शर्त CASCO बीमा का पंजीकरण है, और कुछ बैंकों को आपसे स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा लेने की आवश्यकता हो सकती है।

अगर ब्याज दरों की बात करें तो ये औसतन 10 से 20 फीसदी सालाना तक होती हैं. प्रत्येक बैंक अपनी शर्तें रखता है। उदाहरण के लिए, कम ब्याज दर पाने के लिए, आपको एक बैंक ग्राहक बनना होगा, बैंक कार्ड पर वेतन प्राप्त करना होगा और अपने बारे में यथासंभव अधिक जानकारी प्रदान करनी होगी।

एक महत्वपूर्ण बात यह है कि कार ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको प्रारंभिक भुगतान करना होगा - से कार के मूल्य का 10 प्रतिशत.

उपभोक्ता ऋण

उपभोक्ता ऋण धन का एक गैर-लक्षित निर्गमन है, आप उन्हें अपनी इच्छानुसार खर्च करने के लिए स्वतंत्र हैं। क्रेडिट कार्ड को उपभोक्ता ऋण भी माना जाता है। आप यह धनराशि कैसे खर्च करते हैं, इस पर बैंक का कोई नियंत्रण नहीं है।

हालाँकि, यदि आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो कार संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। ग्राहक के दिवालिया होने की स्थिति में बैंक को कुछ भी नुकसान नहीं होता - कार जब्त कर ली जाती है और बिक्री के लिए रख दी जाती है। उपभोक्ता ऋण राशि की वापसी की गारंटी बहुत अधिक है, जो प्रति वर्ष 67 प्रतिशत तक पहुंच सकती है, जबकि औसत दरें 20-60 प्रतिशत तक होती हैं।

बैंक ग्राहक के लिए कोई विशेष आवश्यकता नहीं रखता है, 250 हजार तक की राशि प्राप्त करने के लिए आपको अपनी आय की पुष्टि करने की भी आवश्यकता नहीं है।

ऐसे कार्यक्रम हैं जिनके तहत आप संपत्ति की सुरक्षा पर नकद प्राप्त कर सकते हैं - एक अपार्टमेंट, एक कार, एक भूमि भूखंड, गहने। बैंक को उधारकर्ता से वीएचआई पॉलिसी जारी करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

इन दोनों विकल्पों में से कौन सा बेहतर है?

यह स्पष्ट रूप से कहना कठिन है कि इन दोनों विकल्पों में से कौन सा बेहतर है। हम औसत खरीदार की नजर से देखने की कोशिश करेंगे

कार ऋण:

• अग्रिम भुगतान आवश्यक है;
• CASCO जारी करना आवश्यक है;
• पीटीएस बैंक में रहता है.

यदि आप गणना करते हैं कि प्रति वर्ष CASCO की लागत कार की लागत का लगभग 5-8 प्रतिशत है, तो आप इन प्रतिशतों को दर में जोड़ सकते हैं, यह पता चलता है कि आप पर प्रति वर्ष 15% नहीं, बल्कि 20% बकाया है। लेकिन आपकी कार सभी जोखिमों के विरुद्ध बीमाकृत है।

उपभोक्ता ऋण:

• भारी ब्याज;
• CASCO जारी करने की कोई आवश्यकता नहीं;
• किसी डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है.

आइए कई स्थितियों की कल्पना करें। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के पास 200 हजार की कार खरीदने के लिए 800 हजार पर्याप्त नहीं हैं। यदि वह कार ऋण जारी करता है, तो यह पता चलता है कि उसका डाउन पेमेंट 75 प्रतिशत होगा, उसे बहुत सामान्य शर्तों के साथ प्रदान किया जाएगा - प्रति वर्ष 15 प्रतिशत। वर्ष के लिए वह केवल 30 हजार से अधिक भुगतान करता है। आइए यहां CASCO की लागत (8 प्रतिशत) जोड़ें, यह 64 + 30 = 94 हजार निकलती है।

यदि उसने वही 200 हजार 30 प्रतिशत पर क्रेडिट पर लिया, तो 60 हजार अधिक भुगतान निकलेगा। साथ ही, अधिक CASCO जोड़ें, हालाँकि वह इसे नहीं निकाल सकता है, लेकिन यदि कार चोरी हो जाती है या कोई दुर्घटना हो जाती है, तो व्यक्ति बिना पैसे के और बिना कार के रह जाएगा।

निश्चित रूप से इस मामले में कार ऋण बेहतर है।

यदि आप क्रेडिट पर एक पुरानी कार खरीदते हैं, और साथ ही आपको CASCO की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि कार गैरेज में है, और आपके पास ड्राइविंग का अच्छा अनुभव है, तो, शायद, इस मामले में, उपभोक्ता ऋण बेहतर होगा।

खैर, सबसे आम स्थिति तब होती है जब कोई व्यक्ति मुश्किल से लागत का 10 प्रतिशत एकत्र करता है और अधिकतम 5 साल की अवधि के लिए क्रेडिट पर कार लेना चाहता है, तो दोनों कार्यक्रमों के लिए अधिक भुगतान बहुत बड़ा होगा, लेकिन कार ऋण के लिए, आपको CASCO को ध्यान में रखते हुए भी कम भुगतान करना होगा।

निष्कर्ष

कार ऋण उन मामलों में बेहतर होता है जहां आपको कार की अधिकांश लागत का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि आप एक पुरानी या नई कार खरीद रहे हैं, तो आप कुछ प्रतिशत खो रहे हैं, और आप थोड़े समय में बैंक को सारा पैसा चुकाने की योजना बना रहे हैं, तो उपभोक्ता ऋण बेहतर होगा।

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